レイクALSA

レイクALSA審査は通るのか?在籍確認と審査落ちの原因まで誰が見ても分かる説明書

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レイクALSAへ申し込みした後に実施されるのが審査です。審査に通るには、一定以上の審査基準を満たさないといけません。

しかし、レイクALSA含む多くのカードローン会社で審査基準は非公開です。そこで、レイクALSAの審査ついて以下の内容を中心に解説していきます。

こんな方におすすめ

  • 成約率から見る審査難易度
  • 審査で確認していること
  • 審査落ちの原因とその対策

電話から書類で在籍確認してもらう方法についてもあわせて解説します。在籍確認に不安がある方も参考にしてください。

レイクALSA審査の成約率は他社より低めの30%前半

レイクALSAの審査難易度は他社より高いと考えられます。

カードローンの審査難易度を知りたいときに役立つのが、成約率(審査通過率)のデータです。成約率は「新規顧客数÷新規申込数×100」の式で計算できます。

成約率の低いカードローンほど審査難易度が高めです。

審査難易度が分かる成約率を他社と比較

レイクALSAで公開している成約率のデータは以下のとおりです。

時期 成約率(審査通過率)
2020年4月~6月 33.2%
2020年7月~9月 33.3%
2020年10月~12月 33.1%

時期によって若干のバラつきが見られるものの、30%前半の成約率がよく見られます。新規申込100人中30人+αの方が、審査通過の目安です。

他社で公開している成約率のデータをご覧ください。

時期 アコム成約率 プロミス成約率 アイフル成約率
2020年4月 42.7% 41.1% 38.7%
2020年5月 43.6% 40.8% 40.1%
2020年6月 40.0% 40.3% 41.1%
2020年7月 37.0% 38.6% 40.0%
2020年8月 38.8% 39.5% 41.1%
2020年9月 39.9% 38.4% 41.0%
2020年10月 43.1% 38.7% 41.5%
2020年11月 44.5% 37.8% 41.7%
2020年12月 42.3% 35.7% 39.2%

プロミスの成約率が若干低いものの、各社で40%前後の成約率です。

新規申込100人中40人前後が審査通過の目安となるため、レイクALSAより他社のほうが審査に通りやすい可能性があります。

レイクALSAの審査難易度が高めなのはなぜ?

レイクALSAは以下のように、経営母体が移り変わっています。

経営母体の移り変わり

2011年10月 消費者金融レイクから新生銀行カードローンへ
2018年4月 新生銀行カードローンから消費者金融レイクALSAへ

お金を借りる審査難易度は消費者金融より銀行カードローンのほうが高いとされています。

現在のレイクALSAは大手消費者金融です。しかし、以前は銀行カードローンだったため審査難易度が高めと考えられます。

レイクALSA審査の内容とは│確認している項目

レイクALSA審査では、以下の項目について確認しています。

レイクALSAの審査項目

  • 申込者の属性
  • 必要書類
  • 信用情報
  • 勤務先への在籍確認

一つひとつの審査項目について、詳しく解説します。

申込者が持つ特徴となる属性

レイクALSAの審査を受けるときは、さまざまな属性の申告が必要です。

申告が必要な属性

  • 名前
  • 性別
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 住所
  • 居住形態(持家・賃貸マンション・借家・社宅など)
  • 勤務先名
  • 勤務先電話番号
  • 雇用形態(正社員・パート・アルバイト・契約社員・派遣社員など)
  • 勤続年数
  • 年収
  • 他社借入額など

一つひとつの属性に信用スコア(点数)が付けられます。(属性スコアリング) 合計の信用スコアによって申込者を評価するシステムです。

高い属性を持つ方ほど、高い信用スコアが期待できます。(審査に通過しやすい)

高い属性の例

居住形態 持ち家
雇用形態 正社員
勤続年数 5年以上
年収 500万円以上
他社借入額 0万円

属性スコアリングでは、さまざまな属性より総合的に評価しています。

パート・アルバイトで年収が低いからといって、最初からあきらめる必要はありません。他の属性が良好であれば審査通過が期待できます。

また、レイクアルサ学生でも融資は可能となっています。学生の方でもアルバイトなどの安定収入があれば、十分に審査は通過できます。

必要書類(本人確認書類・住所確認書類・収入証明書類)の提出

レイクALSA審査では、必要書類の提出を求めています。

必要書類で確認すること

本人確認書類 本人による申込かどうか/住所が正しいかどうか
住所確認書類 住所が正しいかどうか(本人確認書類の補完)
収入証明書類 収入を得ているかどうか

レイクALSAでの本人確認書類の一覧

本人確認書類は以下のとおりです。

本人確認書類一覧

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 健康保険証
  • 在留カード/特別永住者証明書(外国籍の方)

上記のうち、顔写真入りの運転免許証が望ましいです。

住所確認書類の一覧

本人確認書類に旧住所が記載されている場合は、住所確認書類を提出してください。

住所確認書類一覧

  • 公共料金の領収書(電力・ガス・NTT固定電話・NHK)
  • 公的機関が発行する書類(住民票の写し・印鑑登録証明書・水道使用料のお知らせ)

収入証明書類の一覧

以下の条件に当てはまる方は、収入証明書類の提出が必要です。

収入証明書類の提出条件

  • レイクALSAの限度額が50万円超
  • レイクALSAの限度額と他社借入額の合計が100万円超

収入証明書類は以下をご覧ください。

収入証明書類一覧

  • 源泉徴収票(最新のもの)
  • 給与明細書(直近2カ月分)
  • 住民税決定通知書/納税通知書(最新のもの)
  • 確定申告書(最新のもの)
  • 所得(課税)証明書(最新のもの)

源泉徴収票をまだもらっていない方は、直近2カ月分の給与明細書を提出するとよいです。

申込者の返済能力が分かる信用情報の審査

レイクALSA審査では申込者の返済能力を調べるため、加盟している信用情報機関へ照会をかけています。

個人の信用情報(過去のクレジット・ローンの利用履歴)を管理しているのが信用情報機関です。

国内に3つある信用情報機関

株式会社シー・アイ・シー(CIC) 消費者金融や信販会社、カード会社、保険会社、携帯電話会社など
日本信用情報機構(JICC) 消費者金融や信販会社、金融機関、保証会社、リース会社など
全国銀行個人信用情報センター(KSC) 都市銀行や地方銀行、ネット銀行など

過去にクレジット・ローンを利用した方は、申込情報や返済状況など何らかの信用情報が登録されていると考えてください。

申告した勤務先情報が正しいかどうか調べる在籍確認

レイクALSA審査では勤務先への在籍確認を行っています。申込者が申告した勤務先情報が正しいかどうか、確認するのが在籍確認です。

勤務先への在籍確認は、担当者が原則電話で行います。

申込者本人が電話に出た場合

申込者本人が在籍確認の電話に出たときの会話例は以下のとおりです。

【本人が電話に出たときの会話例】
担当者「△△と申します、こちらで勤務されている○○さんをお願いできますか?」
勤務先の電話担当「少々お待ちください」
申込者「お電話かわりました、私が○○です」
担当者「○○さまでしょうか」
申込者「はい、そうです」
担当者「このたびは申し込みありがとうございます」「これで在籍確認完了とさせていただきます」

簡単な会話内容で在籍確認が完了します。

申込者本人が不在だった場合

申込者本人が不在だったときの会話例は以下をご覧ください。

【本人が不在だったときの会話例】
担当者「△△と申します、こちらで勤務されている○○さんをお願いできますか?」
勤務先の電話担当「○○はただいま外出しております、戻りましたら折り返しお電話いたしましょうか」
担当者「いいえ、結構でございます、こちらから改めて電話いたします」

勤務先の電話担当の方が、在籍確認が取れる返答をすれば完了です。

レイクALSAの在籍確認では担当者の個人名で電話しています。電話番号は非通知のため、勤務先に知られると困る方でも申し込みしやすいです。

レイクALSA審査落ちの原因とその対策

レイクALSA審査落ちの原因をご覧ください。

レイクALSA審査落ちの主な原因

  • 虚偽の属性で審査を受けた
  • 必要書類に不備があり、本人確認が取れなかった
  • 信用情報にキズが付いていた
  • 勤務先への在籍確認が取れなかった

次からは、上記の審査落ちの原因やその対策について詳しく解説します。

虚偽の属性で審査を受けた

審査に通過したいからといって、虚偽の属性を申告しないでください。虚偽申し込みは、レイクALSA審査落ちの原因になりかねません。

虚偽申込の例

  • 無職なのに勤務先を申告した 勤務先への在籍確認時に虚偽が分かる
  • 明らかに多い年収を申告した 他の属性(勤務先名や雇用形態など)である程度の年収を推測できるため虚偽が分かる
  • 明らかに少ない他社借入額を申告した 信用情報に登録されている他社残高で虚偽が分かる

【属性審査への対策】正しい属性を申告する

レイクALSAへ申し込みするときは、正しい属性を申告してください。

収入は税込年収(賞与込み)を申告します。副業で定期的な副収入がある方は、その副収入も税込年収に含めてかまいません。

また、レイクALSA含む消費者金融は総量規制の対象です。総量規制により借入総額は原則年収3分の1を超えられません。

他社借入額が年収3分の1ギリギリまである方は、レイクALSAの審査通過は厳しいです。他社借入額が多い方は、まずは返済を進めてください。

必要書類に不備があった

必要書類に不備があると、レイクALSAより再提出を求められる場合があります。

再提出に応じられない場合、審査に落ちる恐れがあるため、すみやかに再提出してください。

【書類審査への対策】正しい必要書類を提出する

レイクALSAへ申し込みするときは、正しい必要書類を提出してください。

書類審査を受けるときに注意したいのが、契約方法によって本人確認書類が異なる点です。

WEB完結スマート本人確認書類

  • 現住所記載の運転免許証
  • 運転免許証に旧住所が記載されている場合、旧住所記載の運転免許証+住所確認書類1点
【提出例】
旧住所記載の運転免許証+電力会社の領収書

WEB完結の口座登録で本人確認

  • 現住所記載の本人確認書類1点(運転免許証、パスポート、マイナンバーカード、健康保険証、在留カード/特別永住者証明書)
  • 本人確認書類に旧住所が記載されている場合、旧住所記載の本人確認書類1点+住所確認書類1点
【提出例】
旧住所記載の運転免許証+住民票の写し

WEB契約のカードを自宅へ郵送

  • 現住所記載の本人確認書類2点、または現住所記載の本人確認書類1点+住所確認書類1点
  • 本人確認書類に旧住所が記載されている場合、旧住所記載の本人確認書類1点+住所確認書類2点
【提出例】
現住所記載の運転免許証+現住所記載のマイナンバーカード

自動契約機で契約

  • 顔写真入りの本人確認書類1点(運転免許証、パスポート、マイナンバーカード、在留カード/特別永住者証明書)
  • 本人確認書類に旧住所が記載されている場合、旧住所記載の本人確認書類1点+住所確認書類1点
  • 顔写真のない健康保険証を本人確認書類として提出する場合、健康保険証+住所確認書類1点
【提出例】
健康保険証+水道使用料のお知らせ

複雑で分かりにくいため、レイクALSAへ申し込みする前に本人確認書類を確認してください。

信用情報にキズ(事故情報の登録)が付いていた

信用情報に付くキズのうち、審査に重大な悪影響を与えるのが金融事故です。

主な金融事故(異動・参考情報)

  • 返済の滞納(61日以上もしくは3カ月以上)
  • 債務整理(任意整理や個人再生、自己破産など)
  • カードの強制解約(カード会社が会員に対し、強制的に解約処分)
  • 代位弁済(利用者の代わりに保証会社が返済)

レイクALSAが加盟する信用情報機関はCICとJICCの2つです。しかし、金融事故は3つの信用情報機関で共有されています。

KSCの加盟会社で起こした金融事故であっても、レイクALSAが審査するときに分かります。

また、複数社へ同時申し込みしている方もレイクALSAからの評価が下がりやすいです。(貸倒リスクが高い申込者と判断されやすい)

信用情報には他社クレジット・ローンの申込情報も登録されます。レイクALSAが審査する際、何社へ申し込みしたのかすぐに分かります。

【信用情報審査への対策1】クレジット・ローンの返済は毎月続ける

信用情報が良好な方は、レイクALSAからの評価が高まります。

クレジット・ローン利用中の方は、毎月の返済をきちんと続けてください。

万が一、返済に遅れてしまったときは、なるべく早めに入金するとよいです。

【信用情報審査への対策2】なるべくレイクALSA1社に絞る

1カ月に3社以上申し込みすると、レイクALSAからの評価が下がりやすいです。

なるべくレイクALSA1社に絞って申し込みしてください。

信用情報の申込情報は6カ月で削除されます。すでに他社クレジット・ローンへ申し込みしている方は、6カ月待ってからレイクALSAへ申し込みするとよいです。

【信用情報審査への対策3】金融事故が削除されるまで待つ

金融事故(異動・参考情報の登録)であっても、登録期間後は削除されます。

金融事故が削除されるまでの期間

事故情報 削除されるまでの期間
返済の滞納 1年~5年
債務整理 5年~10年
カードの強制解約 5年
代位弁済 5年

金融事故の登録がある方は、削除されるまでレイクALSAへの申し込みを控えてください。

本人の信用情報開示報告書を見れば、金融事故が削除されたかどうかが分かります。信用情報開示報告書を手に入れたいときは、以下の方法で開示請求してください。

信用情報機関へ開示請求する方法

信用情報機関名 開示請求する方法
CIC(シー・アイ・シー) パソコンやスマートフォン、郵送、窓口
JINN(日本信用情報機構) スマートフォン、郵送、窓口
KSC 郵送

消費者金融やクレジットカードで金融事故を起こした方は、CICへ開示請求するとよいです。

レイクALSAの在籍確認で勤務先が取れなかった

レイクALSA審査で会社の在籍確認が取れない場合、審査落ちの原因になりかねません。

在籍確認で審査落ちになるケース

  • 何度電話をかけてもつながらない
  • 勤務先の電話担当の方が「そのような人はいない」と答えた

在籍確認は審査の最後に行うカードローンがよく見られます。最後の審査に落ちてしまうのでは勿体ないため、在籍確認はなるべくスムーズに完了させたいところです。

【在籍確認への対策1】時間をあわせて申し込みする

レイクALSAへの申し込みから融資までの時間は最短60分です。

そのため、申し込みから60分以内に勤務先に電話が入る可能性があります。

勤務先の電話受付時間、在籍確認で電話するタイミング、双方が合うように申し込みするとよいです。

【在籍確認への対策2】在籍確認を取りやすい電話番号を申告する

レイクALSAへ申し込みする際、在籍確認を取りやすい電話番号を申告しておくとスムーズです。

在籍確認を取りやすい電話番号の例

  • 規模の大きな会社で勤務している方 所属部署の直通電話番号
  • アルバイト・パートの方 実際に働いている事業所(お店)の電話番号
  • 派遣社員の方 派遣元会社の電話番号(派遣先が変わっても在籍確認を取りやすい)
  • 個人事業主の方 自宅と事業所兼用の場合は自宅の電話番号

【在籍確認への対策3】書類で在籍確認してもらう

レイクALSA公式サイトには、以下の記載が見られます。

引用:お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで 代替の確認とするご相談も承っております
(引用元:レイクALSAよくある質問

私用電話を禁止する会社、夜営業のみのお店などで電話による在籍確認が難しい場合は、書類へ変更してもらうとよいです。

在籍確認が取れる主な書類

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 社員証
  • 社会保険証など

勤務先の会社名が入っている書類です。書類へ変更してもらいたいときは、以下の連絡先で相談してください。

【連絡先】
電話番号 お客さま専用フリーダイヤル「0120-09-09-09」
オペレーター受付時間 平日9時00分~18時00分

レイクALSAから審査結果がこないときは審査状況を確認する

レイクALSAの審査結果お知らせ時間は以下のとおりです。

【審査結果お知らせ時間】
平日・土日祝 8時10分~21時50分
毎月第3日曜日 8時10分~19時00分

※インターネットで申し込みした場合/最短15秒で画面に審査結果を表示

お知らせ時間外の場合は、翌営業日以降にメールまたは電話で審査結果が届きます。もし、審査結果がなかなかこないときは審査状況を確認するとよいです。

レイクALSA公式サイトには「審査状況の確認」ページがあり、簡単な手順で利用できます。

【審査状況の確認手順】
カナ氏名や生年月日、自宅または携帯電話を入力
「審査状況の確認」ボタンを押す

レイクALSA審査のまとめ

レイクALSA審査落ちの原因について、以下に簡単にまとめます。

サイトで効果の高い「こんな方におすすめ」リストも簡単に作成できます。カスタマイザーの「オプション」でカラー変更も可能です。

レイクALSA審査落ちの原因まとめ

  • 勤務先や年収、他社借入額など虚偽の属性を申告した
  • 必要書類に不備があり、再提出を求められても応じない
  • 信用情報にキズが付いている(長期間の滞納や債務整理、強制解約、代位弁済など)
  • 勤務先への在籍確認が取れない

レイクALSAの成約率(審査通過率)は他社より低めの30%前半です。

他社より厳しめの審査が想定されるため、審査に不安がある方は今回の解説を参考にしながら申し込みしてください。

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